六年前，一個新穎的想法讓許多人感到困惑不已。擺脫大型金融機構，向普羅大眾提供貸款並獲得高回報的誘惑，既吸引人，但也伴隨著嚴酷的審查和過高的要求。Sycamore 的共同創始人 Babatunde Akin-Moses、Mayowa Adeosun 和 Onyinye Okonji 親身經歷了這一點，在他們向潛在貸款方推銷其點對點借貸平台時，就被要求以他們的汽車作為抵押品。
“我們向一位富有的石油和天然氣工人推介了我們的業務，他想通過我們的平台提供一筆價值 500 萬奈拉的貸款，”Akin-Moses 表示。“但談判出現了奇怪的轉折，他詢問抵押品時，想要我們的車，我們以為他是在要文件，結果他要的是我們的實際車輛。”這個不合理的要求使談判戛然而止。三人組在那時剛從商學院畢業，努力向尼日利亞人推銷他們的自主創業點對點借貸平台，但最終他們克服了重重困難，六年後建立了一個蓬勃發展的企業。
在這六年間，Sycamore 已經發放了超過 400 億奈拉（大約 4000 萬美元）的貸款給超過 30 萬使用者。隨著全國超過 100 名員工支持業務，Sycamore 正在藉其重新創新的能力，推出名為 Sycamore Investment and Asset Management Limited （SIML） 的新部門，為成為金融巨頭邁出了重要一步，提供本地和國際股票、債券的投資機會。
在商學院誕生的想法
2018 年某時，Adeosun、Akin-Moses 和 Okonji 當時是拉哥斯商學院的 MBA 學生，因討論尼日利亞中小企業融資的障礙而結緣。三人來自不同背景，Adeosun 是一位風險承保人，在 Leadway Assurance 擔任了四年；Akin-Moses 是註冊會計師，在普華永道擔任稅務顧問五年；而 Okonji 曾在 RenMoney 和 Page Financials 等新興數位貸款公司工作。然後，他們的願景是一致的：創造一個能夠賦予尼日利亞個人和企業權力的金融生態系統。
Adeosun 回憶起那些早期的日子，他說：“我們受到像英國 Lending Club 等點對點模式的啟發，並想知道類似的模式是否能在尼日利亞運作。” PwC 的一項調查後來證實了他們的觀察，顯示 22% 的小企業難以獲得資金，許多依賴朋友和家人。受到熱情驅動，他們在依然在學時註冊了這家公司，並尋求實習機會以獲得更多實操經驗，這是實現他們願景所需的。
在 2019 年 9 月，三人剛從商學院畢業，沒有回到他們以前的高薪工作中，而是專注於 Sycamore。他們利用家庭、朋友及其拉哥斯商學院同學的資金，推出了一個簡單網站，並以白標借貸解決方案作為其最小可行產品。Sycamore 的大理念是創建一個平台，將需要資金的個人和企業（借款人）與有閒錢可投資的人（貸款人）進行配對，藉此繞過傳統金融機構如銀行。Sycamore 透過兩個主要管道創收——已還貸款的利息分享和受托交易的費用，包括賬單支付與轉帳。
最初，Akin-Moses 的客廳成為了公司第一年的臨時辦公室。因此當潛在貸款人要求參觀 Sycamore 辦公室時，他們只能借用聯合辦公空間中的會議室。Okonji 表示：“起初，我們只有微薄的津貼，只能勉強維持。”
在 2020 年，Sycamore 獲得了 1000 萬奈拉的外部投資，這筆資金使用來租下了第一個辦公室並擴展其團隊。同年 11 月，Sycamore 推出了 USSD 貸款功能，這次擴展將其客群擴大到了政府工作人員。
Sycamore 的增長依靠運營規模化與基礎設施的扎實發展相結合，該公司識別到現有技術配置的限制，於是開發了自己的核心銀行應用 Sprout，僅用了五個月，使公司運營更加高效、靈活。
接下來的幾年，Sycamore 一直致力於變革，其使用者擴展到了尼日利亞六個州，不斷進步的產品吸引了更廣泛的客戶群，從而證明其能夠在激烈的競爭環境中生存並具有獨特定位。
SIML與未來展望
2024 年 9 月，尼日利亞股市迎來歷史性變化，個人投資者首次超過了機構投資者。零售投資者以 1.739 兆奈拉的交易量占據市場主導地位，比前年增長了 96％。而機構投資者的交易量卻下降了 4.6％。
Sycamore 順應這一趨勢，進入零售投資領域，為使用者提供包括股票在內的多種投資選擇。儘管競爭激烈，這家年輕但充滿信心的初創公司認為能夠在市場中找到自己的立足之地。
Magbagbeola 主任表示：“我們正在採用步步為營的方式進軍資產管理領域，以確保順利推出產品，這是一個經過精心策劃的戰略。”