Lotus 銀行是奈及利亞第三家無利息銀行，位於拉各斯，也是第一家總部設在該城市的銀行。它是最早符合奈及利亞中央銀行新資本要求的五家銀行之一，與 Access Bank、Zenith Bank、Ecobank Nigeria 及 Jaiz Bank 並列。根據該銀行的說法，其資本基礎早已超過成立全國性無利息銀行所需的 200 億奈拉（約 1330 萬美元），符合 CBN 的公告要求。Lotus 銀行運行基於利潤和風險分享的模式，如 Mudarabah 和 Musharakah，這些模式替代了基於利息的結構，確保銀行遵循伊斯蘭金融原則。
即將迎來 2025 年 10 月 31 日的截止日期，還有短短 46 天的時間，CBN 正在強制執行新的規定，要求奈及利亞所有的POS機於60天內進行地理標記的配置。此項要求與 ISO 20022 規範的採用相結合，旨在強化防欺詐控制。Lotus 銀行在這方面已經前進了一步，更新了其系統，並與全國中央交換進行了交易測試，為其代理商創造靈活選項。經過驗證的商戶可以申請暫時在其註冊地點以外經營，這展示了Lotus如何將法規符合性與以客戶為中心的解決方案結合起來。
「在 Lotus，我們優先重視透明度。對於無利息銀行來說，數據的道德使用與合規同樣重要。當人們知道他們的信息被負責任地使用時，信任就建立起來了。」Lotus 銀行的數字總監 Akinlabi Adegoke 表示。針對新的地理標記規定，Lotus 考慮將採用混合方法，這允許更換終端或完全用已經符合要求的Android設備替代。
從成立之初，Lotus 銀行便致力於服務無銀行和未充分使用銀行服務的群體，促進金融包容性和道德投資。在這次訪談中，Adegoke 解釋了地理標記的工作原理及其對普通POS代理商的影響。
隨著奈及利亞 POS 交易的急速增長，根據奈及利亞銀行間結算系統（NIBSS）的數據，2025年第一季度的POS交易達到了 10.45 兆奈拉，比2024年第一季度的 3.62 兆奈拉增長了 209%。在這樣快速的增長中，人們擔憂更嚴格的規則可能會影響代理商的運作網絡。
在訪談中，Adegoke 也探討了地理標記是否可能會將POS代理商推向地下。他強調，靈活的執行、教育和清晰的激勵措施是關鍵，當代理商認為地理標記是一種保護他們業務的工具而不是障礙時，他們更可能會接受它。這應該被構建為業務保障措施，而非限制。
關於銀行和金融科技企業對代理商的控制，Adegoke 討論了這項規則是否給予銀行更多控制權。他認為，這項政策不僅僅是向銀行傾斜，而是創建了一個公平競爭的環境，銀行有機會結合合規性與消費者的信任和保護。
此外，他描述了 Lotus 如何儲存和保護敏感的地理位置數據，保證數據存儲符合CBN和NDPR的標準，採用加密和限制訪問的方法，安全性是系統從一開始就建立的。
從商業角度看，位置數據可以用於揭示消費者流量模式和交易熱點，負責任地使用時，地理標記將不僅僅是合規工具，還能幫助商戶更好地理解市場並可持續發展。
在人工智能和地理數據如何改變對商戶的評分方面，Adegoke 指出，AI 有潛力將位置洞察與交易歷史結合起來，使商戶評分更公平、更全面，但透明和無偏見的應用才是最重要的。
對於地理標記的伊斯蘭倫理觀點，Adegoke 解釋從道德金融角度而言，數據絕不應被濫用。只要它保護客戶、促進透明並防止傷害，地理標記是可以接受的，它應始終服務於公平與問責，而非監控。
關於地理標記被視為“監控”的客戶觀感問題，Adegoke 認為改變這種感知只有通過溝通和設計來實現。當客戶看到地理標記保護他們免受欺詐，並讓代理商負責時，地理標記就不再是監控。
人性化的地理標記應該是簡單、低成本且支持性的，對於單一POS營運者來說，過程必須符合其日常現實而非負擔，目標是讓合規變得簡單而不令人不知所措。
客戶對 CBN 新規定的最大誤解在於，許多人認為這些規則限制了他們作為消費者的行為，實際上，它們適用於代理商，而非最終用戶，其目的是讓交易對每個人都更安全、更負責。
在新規下，Lotus 的重心會放在少數但更強的POS代理商上，優質將比數量更重要。能夠負責任擴展的合規代理將在長期中為客戶提供更好的價值。
有些金融科技企業通過規則的邊界產生成功，但銀行不能如此經營，Adegoke 指出競爭的公平在於銀行依靠信任和可持續性。伴隨 ISO-20022 和地理標記的推出，這兩者共同促進了行業朝向更結構化、更透明且安全的交易。
Adegoke 反思如果能夠重新設計地理標記，他希望專注於簡單性、更高的自動化、更低的成本和對代理的小摩擦。未來，用戶始終需要實體接觸點來獲得信任和便利，POS可能會改變形式，但其滿足的需求將保持不變。