隨著奈及利亞奈拉自2023年中跌落70%以上，加上通膨持續侵蝕儲蓄，越來越多奈及利亞人開始轉向投資，以保護和增值他們的財富。儘管截至六月的通膨率放緩至22.22%，但這隻是統計數據上的「緩解」——食品價格仍在上升，真正的經濟壓力並未減輕。

與此同時，個人投資者成為一股力量，佔據奈及利亞證券交易所超過70%的交易量。而金融科技應用也使得購買股票、以美元儲蓄或建構投資組合變得比以往更加容易。

當前的挑戰不只是投資與否，更在於從何開始。在眾多承諾易於進入市場的應用中，如何選擇一款適合自己的？

在這篇指南中，我們將借助兩位金融界的內部人士的經驗來給出建議：個人理財教師彼得·奧克（Peter Oke）和零售投資者托比·納斯魯（Tobi Nasiru），他們親自走過多個平台的使用過程並提供他們的見解。

奈及利亞熱門投資應用總覽

  • Trove：本地與外國資產兼具更新迅速、客戶服務響應快速
  • Bamboo：使用者介面友好、支持美國股票、提供實時交易功能
  • Meritrade：由經紀商支持，定期發送投資見解
  • Cardinalstone、ARMOne：有效但不夠大眾
  • InvestNaija、Optimus.ng：價格友好，較新的參與者

投資前的基本認知

我們假設讀者在研究使用哪個應用前已了解基本的投資知識。但若您只因周遭的人都在投資而感興趣，這裡有一些基礎知識供您參考。

想要累積財富時，人們通常會關注三個主要選擇：股票、指數型基金（ETFs）和共同基金。

股票讓您在一家公司中持有一小部分股權。如果公司獲得成功，您的投資也會隨之增值，但反之亦然。獲得回報的方式包括價格增值（資本利得）和可能的股息。股票提供較高的潛在回報，但也伴有較大的風險。需要時間、研究與情緒上的紀律。

共同基金和ETFs則是由專業人士管理的資產組合，透過多樣化資產配置降低風險。共同基金每日只定一次價；ETFs則如股票般全天交易。

這些基金有兩種類型：

  • 主動型基金旨在擊敗市場，通常收取較高的費用。
  • 被動型基金追蹤如標普500這類指數，通常持有較低成本。

ETFs特別適合投資新手：低成本、流動性強，並且易於分散投資。

該從何開始？

由於您是投資新手，共同基金可能是較安全的起點，提供風險平衡及心靈上的安慰感。股票提供更大的上升空間，但前提是您對其有理解。正如奧克所說的：「資本的回收比資本的回報更優先。」

除此之外您還需考慮：

  • 風險承受能力：您能承受多少市場波動？
  • 投資時間框架：短期？選擇共同基金。長期？考慮股票。
  • 貨幣曝光度：外幣資產如美國股票或歐洲債券可幫助對抗奈拉波動，且回報與強勢貨幣（如美元或歐元）掛鉤。但若這些貨幣走弱，您的投資組合也會受到影響。

因此許多奈及利亞投資者現今混合使用本地與外幣選項：透過本地ETFs作短期操作，持有以美元計價資產進行長期保護。這就像奈及利亞的多SIM卡文化：人們需要選擇和備份。這種分散投資的方式分攤風險，推開視野不僅侷限於本地市場。

開始於奈及利亞進行股票交易的前七大應用

無論您的起始資金是₦2,000還是準備購買第一只外國股票，基於實際使用體驗，您可以使用以下這些應用在手機上自信地進行投資。

Trove

Trove讓奈及利亞人可以從單一應用中投資本地與全球資產。您可以擁有奈及利亞公司如MTN或GTBank的股票，也可以買入蘋果、特斯拉、亞馬遜等國際大公司的部分股份。該應用還支持ETFs、共同基金和政府債券，讓您能夠打造多樣化的投資組合。

使用者可以以奈拉為賬戶資金，若需則轉換成美元後直接開始投資。取款靈活，您可以使用卡片、銀行轉帳或金融科技支付選項為錢包充值。

納斯魯推薦Trove的實時價格更新及響應快速的客戶服務。他也使用該應用投資於美股及奈股，並指出其是為數不多的可同時管理這兩者的平台之一。奧克建議由於平台可靠性問題，應保持多個投資應用的使用，但Trove仍是一個管理奈及利亞混合投資組合的理想選擇。

該平台與持牌經紀商及美國證券交易委員會註冊的託管商合作，其費用結構相當透明。奈拉提現免費，但對於奈及利亞交易會收取些許費用，而對於美股交易則收取約1%的費用。若您在尋找一個使投資變得易於進入、響應快速和相對低門檻應用，那麼Trove是一個穩定的起點。

Bamboo

Bamboo專注於美股但現已支持奈股、固定收益、國庫券、奈拉儲蓄及管理型投資組合。它提供乾淨、以美元為基礎的投資體驗，並為使用者提供奈拉與美元錢包。無進入門檻，您可以從購買價值1美元的部分股份開始。

該應用每次交易收取1.5%的費用。資金來源包括奈拉卡、銀行轉帳、美元卡和電匯。Bamboo對於低於₦10,000的存款收取₦100，並加收每筆股票交易1美元的費用。

安全方面，Bamboo具備自動登出功能、PIN重新輸入以及交易賬戶最高達$500,000美元的SIPC保險。最最近，它還新增了一個訂單簿介面，使使用者在定價上擁有更多控制權。

Meritrade

Meritrade提供您直接投資於奈及利亞股票和ETFs的機會，通過Meristem證券業務有限公司進行交易，這是一家持牌的經紀公司和奈及利亞證券交易所的成員。該應用專為本地投資而建構，擁有移動和網頁平台，支持實時交易及定期研究報告直接發送至您的收件箱。

當您完成KYC過程並以₦10,000以上的資金存入賬戶後即可開始交易。購買股票後，像是股息或股權轉移這類後續互動由公司的註冊商處理。然而，Meritrade因其持續更新、股票建議及回應迅速的客戶支持而脫穎而出。

Optimus by Afrinvest

Optimus是由Afrinvest的金融科技部門Andromeda推出的奈及利亞投資應用。所有應用上的資產由Afrinvest資產管理有限公司管理，受證券交易委員會監管。

Optimus允許使用者投資於奈及利亞和美國股票、共同基金、國庫券、歐債和固定收益產品。您可以用奈拉或美元為您的賬戶提供資金，股票最低投資額無限制。

Cardinalstone

CardinalStone是奈及利亞投資公司的佼佼者之一，在股票方面擁有良好的聲譽，並為本地股市投資者提供一系列堅實的工具。其經紀業務受到證券交易委員會註冊，具有跨越奈及利亞證交所、金融市場結算系統和NASD場外交易的全面交易權。

若您想在奈及利亞投資股票，他們的Trade Direct平台提供了實時市場訪問和執行。CardinalStone還提供如派息再驗證、股權轉移、甚至更具經驗的投資者可使用的保證金交易等量身定制服務。

InvestNaija

InvestNaija是一個由Chapel Hill Denham Securities提供的零售投資平台，通過乾淨和友好的介面提供奈及利亞股票、共同基金以及精心策劃的投資計劃。您實際上通過Chapel Hill Denham進行交易，這為該平台提供了法律保障。

一旦完成設置，功能如PlanIN幫助您制定和追踪如購車或購房這類目標，而LearnIN則提供簡便的課程、文章和播客，幫助您增加財務決策。

ARM One

ARM One應用程序簡化了奈及利亞股票和共同基金的投資，讓所有資產集中於一個儀表板中。您可以輕鬆追踪表現，而無需不斷從顧問那裡獲取更新。該系統支持快速、低費用的資金流通，讓您能夠在一家現金賬戶內提升並管理多種投資。

一旦您登錄，您可以只需幾次點擊即採取行動——無需混淆或查找。設計是為那些希望通過一個應用進行簡單明了的投資和清晰見解的使用者而設計的。

總之，這些應用有助於奈及利亞的投資者在面對本地和國際市場時進行更為多樣化和成功的投資。隨著經濟環境的變化，選擇合適的投資應用並掌握基礎的投資知識，將有助於更好地管理和保護您的財富。