今年，我參加了在曼谷和阿姆斯特丹舉行的兩場Money2020活動。我是Ola Daramola，來自奈及利亞的外匯和跨境支付新創公司Bluebulb Technologies的執行長。以下是我對金融未來的觀察。

1. 金融未來的核心是支付

一個全新的領域正在崛起。未來，銀行的重心將轉向資金的存儲（存款和貸款），而支付公司則掌握著資金的流動性。支付，這個曾經在銀行業務中不起眼的部分，如今已爆發成自成一格的生態系統，成為驅動金融革新的動力之一。

2. 合作已不再是可選項

在全球，多數企業都在解決相似的問題。例如，匯款業務正競相將利潤率降至最低。部分市場仍能享有3%到4.5%的利潤率，但有些市場已到了勉強維持1%的邊緣。在人才、技術和合規解決方案的成本不斷攀升的情況下，許多企業正走在險峻的鋼索上。

尤其對於非洲的創業者來說，必須將情感從業務中剝離，並效仿最近的關鍵合作，例如Visa收購Currencycloud，Railsr與Equals Money的合併，以及dLocal即將收購AZA Finance等。追求建立不朽的事業固然值得讚揚，但更要專注於識別下一個最佳合作夥伴。因為驅動持久進步的，不是驕傲，而是成功的合作。如果小型創業公司不開始尋找合適的協同效應，並放下自我，許多公司將面臨突然死亡的危機。

3. 非洲必須以統一的聲音發聲

在西方告訴別人你正在非洲開展金融服務業務時，可能會感受到刻板印象之深。人們的第一反應往往是：「哇...今天有多少違規呢？」即使你詳細解釋自己的反洗錢條例和制裁篩查流程，接下來的問題仍然是，你是如何接觸到這些框架的？又怎能負擔得起？

新興市場的監管機構需要率先打破這種刻板印象。如果無法建立統一的信譽，下一個來自非洲的獨角獸企業可能永遠無法實現。監管的碎片化和過時的觀點正阻礙我們的發展，並將繼續對我們的價值呈現附加溢價。

4. 人工智慧不再僅是“科技潮流”——而是一種全球語言

如同英語在全球商業界的地位，人工智慧（AI）現已成為一項基礎技能。從信用評分、詐欺偵測，到客戶支援及個性化服務，AI正在改變一切。如果你未開始掌握這門語言，你已經落後。

5. 基礎設施是秘訣所在

金錢力量不再是決定勝負的唯一因素。如今的消費者知情且缺乏耐心。誰能解決非洲與西方間的即時結算問題，並提供無縫的用戶體驗，誰才能佔據主導地位——這是一個贏者通吃的賽局。

6. 開放銀行是未來的基石

我們正在進入一個金融數據與電話、醫療、交通相互連結的世界——都通過單一真實來源實現。開放銀行不再是創新，而是數位信任的基礎設施。用戶同意是核心，訪問標準化，不會受到控制侵害。

7. 監管者必須謙遜地接受挑戰

讓監管者僅站在旁觀的角色已不奏效。那些能夠興盛的區域，是監管者成為合作夥伴——成為解決方案之一部分的地方，而非障礙。在制定法規的時候，創新者必須擁有一席之地。創新和監管必須共同演進。

8. 數位資產是無可避免的

加密貨幣、穩定幣、數位貨幣——已不再是邊緣話題。在不久的未來，你將購買食品雜貨、支付公車費，甚至用數位資產接收發票，甚至原油可能都以此定價。即使你不涉及其中，也應該開始研究。世界不會停下等你趕上。

總之，向那些為非洲金融科技道路鋪路的先驅們致敬。在古羅馬時代，你們的名字將被刻在石碑上。你們的行動猶如Harriet Tubman或Nelson Mandela所取得的解放里程碑之一。

其中一位來自Flutterwave的“臭名昭著的GB”，提醒我領導力是艱難的。我坐著敬仰地看他連續開了三個小時的會議，讓我明白成功從遠處看似美好，但幕後卻需要無盡的努力。

我曾以為我是唯一不斷工作的那一個。感謝你們打破了障礙，使我們能夠通過API解放和擴展。您對金錢未來的見解如何呢？